Мы уверены, что сможем Вам помочь!

В действующем российском законодательстве правоотношения займа и кредита объединены в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В то же время, опытные юристы и адвокаты коллегии указывают на принципиальные различия между ними, играющие важную роль при выборе типа договора для оформления отношений сторон.

Сущность и особенности договора займа

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договором займа называется соглашение, в рамках которого займодавец передает в собственность заемщика денежные средства либо вещи, которые определяются родовыми признаками, заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательство вернуть займодавцу ту же сумму денежных средств либо же такое же количество идентичных вещей.

Займодавец имеет право на получение процентов с заемщика. В том случае, если в договоре отсутствует условие о размере процентов, он должен быть определен ставкой рефинансирования банка в месте нахождения займодавца на день погашения займа либо же его части.

Законодатель выделил основные виды договора займа:

- целевой заем. При таком займе должна быть обеспечена возможность заимодавца осуществлять контроль целевого использования средств (ст. 814 ГК РФ);

- государственный (муниципальный) заем, оформляемый договором, либо же заключенный путем приобретения облигаций (государственных ценных бумаг). В таком случае заимодавцем выступает физическое либо юридическое лицо, а заемщиком – Российская Федерация, ее субъекты и муниципальные образования (ст. 817 ГК РФ). 

Принципиальные различия договора займа и кредита

Согласно Гражданского законодательства Российской Федерации оформление договора займа осуществляется на более мягких условиях. Это касается и формы заключения договора, и начисления процентов, и сроков исполнения договорных обязательств. 

По договорам займа предметом могут выступать как денежные средства, так и определенные родовыми признаками вещи. 

По договорам кредита предметом могут являться исключительно денежные средства.

Денежные средства и имущество по договору займа могут передаться в заем любой организацией или любым частным лицом, лицензия для совершения этого действия не требуется. 

Гражданским Кодексом Российской Федерации допускается отсутствие процентов по договору займа, в случае если он заключается между физическими лицами, а занимаемая сумма не превышает пятидесяти минимальных размеров оплаты труда. 

В кредитном договоре содержится обязательное требование о начислении процентов, заложенное самим определением данного соглашения.

В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в договорах займа срок исполнения долговых обязательств может быть не установлен либо же определяться моментом востребования займа займодателем, в то время как договором кредита предусмотрена выдача кредитных средств на строго определенный срок, прописанный в договоре.

Согласно положениям пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае беспроцентного займа долг может быть возвращен досрочно по усмотрению заемщика, с согласия заимодавца возможно досрочное исполнение договора по займу с процентами. 

Квалификация кредитного договора как договора присоединения

Кредитные организации и банки предлагают заемщикам заключить кредитный договор типовой формы, внесение изменений в такие договора физически невозможно. Но, все же возможны случаи, при которых банк вынужден учесть позицию заемщика и внести изменения в стандартные типовые формы договоров. В связи с изложенным в судебной практике уже многократно вставал вопрос о квалификации кредитного договора договором присоединения.

Согласно положений пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения может быть признано соглашение, условия которого определялись одной из сторон в стандартных формах и иных формулярах и не могли быть приняты заемщиком никаким другим способом, кроме как присоединившись к предложенному договору в целом.

В результате физические лица - заемщики лишены возможности повлиять на содержание договора, что является прямым ограничением базовых принципов о свободе договора, в силу чего гражданин, являющийся экономически слабой стороной в таких правоотношениях, нуждается в защите своих законных прав, что, соответственно, влечет необходимость в соразмерном правовом ограничении свободы договора и для банков.

В ситуации, когда заемщик при заключении кредитного договора фактически был лишен какой-либо возможности повлиять на условия договора, проект которого разрабатывался кредитной организацией и содержал в себе условия, значительно нарушающие баланс интересов сторон, суд имеет право к такому договору применить нормы статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебных спорах по договорам займа и кредита важнейшее значение имеет грамотная, убедительная позиция защиты. Самостоятельное представление интересов в суде может обернуться потерей не только времени, но и собственных средств, поэтому целесообразнее обратиться к профессиональной юридической помощи.

Адвокаты коллегии помогут Вам грамотно оценить сложившуюся ситуацию, выработать тактику поведения, выяснить платежеспособность должника, наличие находящегося в собственности имущества, оценить уровень доходов должника. При необходимости, по результатам установления платежеспособности и наличия в собственности должника имущества, возможно наложения ареста на имущество в судебном порядке. Подобные действия обеспечивают возможность реального получения долга.

Блог адвоката по кредитам #Кредитные адвокаты. Кредитный юрист.  Адвокат по кредитным делам. Адвокат по кредитным долгам. Кредитные адвокаты Москвы. Адвокат кредитным договорам. Кредитные адвокаты отзывы. Адвокат по кредитным спорам. Кредитный адвокат услуги. Адвокаты по кредитным делам отзывы. Юрист по кредитным долгам. Кредитный юрист отзывы. Юристы по кредитным вопросам. Кредитный юрист помощь. Кредитный юрист Москва. Юрист по кредитным делам. Юрист по кредитным спорам. Кредитный юрист помощь должникам. Юрист кредитный договор. Финансово кредитный юрист. Кредитный юрист услуги. Кредитный адвокат услуги. Юрист по кредитным долгам Москва. Юристы по кредитной задолженности. Помощь юристов по кредитным долгам. Адвокат по займам. Юрист по займам. Адвокат договор займа. Юрист договор займа.